На Кипре не застраховано 75% загородных домов

По оценкам страхового рынка, на Кипре менее 25% загородных домов застрахованы от стихийных бедствий — пожаров, наводнений и землетрясений. Многие владельцы считают, что их дома находятся в безопасных зонах.

В то время, когда экстремальные погодные явления учащаются, а климатический кризис затрагивает все уголки планеты, Кипр остаётся практически беззащитным.

Соответственно, уровень страхового покрытия городских домов и квартир не превышает 40%. При этом многие многоквартирные дома застрахованы частично или вовсе не имеют страховки.

Хотя законодательство обязывает управляющие компании многоквартирных домов поддерживать страхование от пожара, удара молнии и землетрясения, на практике многие владельцы пренебрегают им или ограничиваются базовым уровнем.

Иллюзия безопасности

Многие владельцы недвижимости, в основном в горных районах, считают свои дома безопасными: вдали от угроз. Однако недавние события, такие как масштабные пожары в горных районах Лимасола и Ларнаки (2025 и 2021 гг.), наводнения в Хлораке, Афиену, Фамагусты, а также землетрясения в районе Кипрской дуги, показали, что безопасность – это временное качество.

В то же время отсутствие кредитов на многие виды недвижимости для отпуска или наследуемые объекты устраняет стимул к обязательному страхованию, как это происходит в случае с ипотечным жильем.

Пробелы в страховом кодексе

Даже при наличии страхового полиса покрытие часто оказывается недостаточным. Например:

-во многих многоквартирных домах страхуются только общие помещения, не покрывая ущерб несущим конструкциям или конструктивным элементам частных квартир;

-повреждения перегородок и общих стен не покрываются полностью, в результате чего владелец несет ответственность за расходы по восстановлению;

-большинство страховых компаний не покрывают расходы на оплату услуг инженеров, расходы на вывоз мусора и гражданскую ответственность руководства перед третьими лицами.

Что говорит закон?

Согласно законодательству о многоквартирных домах, управляющий комитет обязан обеспечить страхование от пожара, удара молнии и землетрясения в размере, который он считает достаточным для замены имущества, находящегося в общей собственности. Страхование по любым другим рискам становится обязательным только в случае принятия решения 50% собственников на общем собрании.

Однако в случае ущерба, не покрываемого страховкой, расходы несут исключительно владельцы. Страховое покрытие не всегда распространяется на несущие стены, перегородки или площади, считающиеся совместной собственностью, что с практической точки зрения оставляет многие объекты недвижимости незащищенными.

Внедрение комплексной и скоординированной страховой защиты как на уровне многоквартирных домов, так и отдельных жилых помещений может способствовать снижению финансового риска и нагрузки на домохозяйства и государство в случаях стихийных бедствий.

А что за рубежом?

В странах с высоким уровнем страхового покрытия, таких как Нидерланды, Франция и Испания, механизмы компенсации действуют быстрее, ограничивая социальные последствия и расходы на реабилитацию.

Возможность коллективного страхования на уровне жилого квартала или муниципалитета — с налоговыми льготами или государственно-частным партнерством — уже была опробована в нескольких европейских странах и дала положительные результаты.

ΛENTA CYPRUS — новости Кипра на русском — всегда в курсе событий