Почему банки наращивают выдачу кредитов?

В период с января по июнь 2025 года объём новых кредитов, выданных кипрскими банками, достиг 1,42 млрд евро. Это максимум за последнее десятилетие.

Какая разница?

Наибольший скачок произошёл в июне: объём новых кредитов составил 672 млн евро. Согласно данным Центрального банка Кипра, в прошлом году объём новых кредитов, выданных в первой половине года, составил 785 млрд евро, то есть за год разница выросла в два раза.

Уверенно закредитовываемся

Годовой темп изменения общего объема кредитов достиг 6,8% по сравнению с 5,1% в мае 2025 года. Остаток объема в июне 2025 года достиг €26,3 млрд. Кредиты резидентам Кипра увеличились на €471,1 млн.

Кредиты частным лицам и нефинансовым корпорациям увеличились на €110,1 млн. и €216,9 млн. соответственно. Остаток ипотечных кредитов на конец июня составил €86,7 млн. по сравнению с €20,9 млн. в предыдущем месяце и €72,3 млн. годом ранее.

Кредиты другим секторам экономики увеличились на €144,1 млн. Климат выдачи новых кредитов начал меняться с конца 2024 года. Банки хотят увеличить кредитную экспансию и процентный доход. К тому же спрос начал становиться более интенсивным.

Ипотека – друг человека?

Банки стали более уверенно выдавать новые кредиты, особенно ипотечные. Введены строгие коэффициенты соотношения суммы кредита к стоимости залога. Это обеспечивает кредитным организациям значительный потенциал для абсорбции убытков в будущем.

Кредиты стали качественнее

Как поясняет Центральный банк в отчете о финансовой стабильности, общее улучшение условий финансирования частных лиц также отражается на качестве новых кредитов. Об этом свидетельствует коэффициент обслуживания долга к доходу (DSTI15) по новым кредитам, обеспеченным жилой недвижимостью.

В частности, средневзвешенный DSTI по этим новым кредитам снизился примерно до 31% в 2024 году по сравнению с примерно 36% в 2023 году. Это означает, что для новых заемщиков снижается стоимость погашения кредитных обязательств с точки зрения их годового дохода, что также поддерживается снижением кредитных ставок. Снижение данного показателя отражает, с одной стороны, стремление кредитных организаций поддерживать строгие критерии кредитования, а с другой — улучшение финансового положения граждан. Немаловажен тот факт, что новые кредиты в большей степени предоставлялись частным лицам с более стабильным финансовым положением.

Безопасность как источник роста

Поддержание более низких значений коэффициентов DSTI обеспечивает важную подушку безопасности для банковской системы, поскольку повышает устойчивость их балансов и частично ограничивает риск создания новых нефинансовых организаций (NPE), даже в случае ухудшения макроэкономической ситуации из-за геополитических рисков.

Согласно последнему исследованию банковского кредитования, опубликованному Центральным банком, в первом квартале 2025 года чистый спрос на кредиты со стороны предприятий вырос впервые с четвертого квартала 2021 года. Этому способствовал общий уровень процентных ставок и возросший спрос на финансирование инвестиций в основной капитал.

ΛENTA CYPRUS — новости Кипра на русском — всегда в курсе событий