Задолженности жителей Кипра банкам превышают среднеевропейские показатели, доходя почти до 100% дохода.

В официальном заявлении Европейского Центробанка (ЕЦБ) говорится: «Состояние частной задолженности жителей Кипра в ближайшие годы во многом определит экономическое благополучие страны. Несмотря на прогресс в борьбе с необслуживаемыми кредитами, домохозяйства на острове продолжают нести значительное бремя долговых обязательств, в основном за счёт ипотечных кредитов. При этом общий размер частной задолженности на Кипре достигает почти 100% годового располагаемого дохода семьи. Соотношение долга к доходу среднеевропейской семьи колеблется в пределах 60–70%».

При этом данные, представленные (ЕЦБ) за период 2013-2024 гг., показывают некоторую стабилизацию индекса на высоких уровнях, несмотря на постепенную деэскалацию неработающих кредитов.

Стабилизация на высоких уровнях

После банковского кризиса 2013 года, когда доля неработающих кредитов частным лицам взлетела до невообразимых уровней, превысив 40%, Кипр добился значительных успехов в консолидации своей банковской системы. Сегодня доля неработающих кредитов составляет менее 10%. Это стало возможным благодаря целенаправленной политике реструктуризации, отсрочке выплат по кредитам и ужесточению кредитных стандартов.

Однако общий уровень частного долга остаётся высоким и сравнительно выше среднего по еврозоне, где соотношение долга граждан к доходу составляет около 60–70%. Это означает, что кипрские домохозяйства подвержены высокому кредитному риску, что требует постоянного надзора и принятия превентивных мер.

Опасности чрезмерной задолженности

Высокая зависимость от долговых инструментов, в основном от ипотеки, означает, что финансовое положение граждан уязвимо к внешним факторам. Следует опасаться роста процентных ставок, повышения цен и общей стоимости жизни. Учитывая рост процентных ставок в 2023–2024 годах в ответ на глобальное инфляционное давление, семьи сталкиваются с увеличением долгового бремени со всеми вытекающими последствиями для их бюджетов.

Даже небольшие изменения могут создать значительную нагрузку на финансы граждан, особенно тех, у кого низкий или средний доход и ограниченные резервы ликвидности. Кроме того, неопределенность, вызванная геополитическими и энергетическими факторами, ухудшает экономическую ситуацию, делая граждан еще более уязвимыми.

Меры управления

Для поддержания финансовой стабильности компетентные надзорные органы и банки реализуют меры, повышающие устойчивость долга.

Во-первых, они контролируют и оценивают кредитоспособность заемщиков, чтобы не допустить дальнейшего увеличения задолженности.

Во-вторых, они продвигали программы реструктуризации и гибкие схемы погашения для уязвимых групп населения, чтобы предотвратить рост необслуживаемых кредитов.

Ожидается, что в ближайшие годы развитие рынка недвижимости окажет существенное влияние на частную задолженность Кипра.

Спрос на жилье

Рост процентных ставок остаётся стабильным, создавая трудности для тех, кто хочет получить или сохранить ипотеку. Банки ужесточают требования к кредитам, ограничивая доступ к новым кредитам и одновременно поощряя реструктуризацию существующих долгов.

Молодые пары на Кипре сталкиваются с особыми трудностями при получении ипотечного кредита из-за ужесточения условий кредитования и высокой степени задолженности по частным кредитам.

Необходимость достаточного дохода, стабильной занятости и достаточных резервов делает доступ к финансированию более ограниченным, особенно для тех, у кого нет накопленных сбережений или поручителей.

Кроме того, рост процентных ставок увеличивает расходы на погашение кредита. Это затрудняет ведение семейного бюджета, что часто заставляет молодые пары искать альтернативные решения или откладывать планы по покупке первого дома.

ΛENTA CYPRUS — новости Кипра на русском — всегда в курсе событий